Czy konieczne jest zakończenie leczenia aby otrzymać odszkodowanie?

Leczenie powypadkowe jest bardzo często procesem trwającym miesiące lub lata, a poszkodowani nawet po tym czasie mogą nie powrócić do zdrowia sprzed wypadku. Okoliczność długotrwałego leczenia nie tylko przeszkadza w normalnym funkcjonowaniu poszkodowanego, ale również daje niepewność co do wyleczenia i rzeczywistych i trwałych skutków zdarzenia.

Czy zakończenie leczenia jest konieczne aby wystąpić o odszkodowanie?

Z jednej strony poszkodowani nie rzadko oczekują na całkowite zakończenie leczenia, aby złożyć swoje roszczenie odszkodowawcze ubezpieczycielowi, a z drugiej strony ubezpieczyciele odmawiają wypłaty odszkodowania do czasu, gdy leczenie zostanie zakończone. Taka praktyka jest błędna i w każdym przypadku działa na niekorzyść poszkodowanych.

Nie istnieje żaden przepis prawa, który nakazywałby poszkodowanemu wstrzymać się ze zgłoszeniem szkody do czasu pełnego wyleczenia, a ubezpieczycielowi na wstrzymanie likwidacji szkody. Zgodnie z art. 817§ 1 Kodeksu cywilnego ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Jest to jedyny termin obowiązujący ubezpieczyciela, który może być przedłużony jedynie w szczególnych okolicznościach.

Opinia biegłego przed zakończeniem leczenia

Skutki zdrowotne wypadku mogą ujawnić się nawet wiele lat po nim, jednak lekarze orzecznicy są w stanie i powinni dokonać oceny stanu zdrowia na dzień wydawania opinii oraz przewidywać go w przyszłości wedle swojej najlepszej wiedzy. Stanowisko ubezpieczyciela, który odmawia likwidacji szkody wskazując na zakończenie leczenia uznać należy za działanie powodujące jedynie bezzasadne opóźnienie. W konsekwencji poszkodowany powinien rozważyć podjęcie interwencji u organów nadzoru lub skierować sprawę na drogę sądową.

Zakończenie leczenia w ubezpieczeniach dobrowolnych oraz w ZUS

Należy jednak pamiętać, iż uzyskanie odszkodowania z kontraktu, oparte o umowę a nie przepisy ogólne kodeksu cywilnego, może odmiennie regulować kwestię zakończenia leczenia. Przykładowo odszkodowanie z polisy NNW wypłacane jest po oszacowaniu ostatecznego uszczerbku na zdrowiu, który przeliczany jest na odszkodowanie. Podobnie ZUS wypłaca odszkodowanie za wypadek przy pracy dopiero po zakończeniu leczenia.